Calcula tu libertad financiera
Descubre cuánto capital necesitas para que tus inversiones paguen tus gastos, y en cuánto tiempo podrías llegar.
¿Qué es la libertad financiera?
Libertad financiera es tener activos que generen ingresos pasivos que paguen tus gastos: vivienda, servicios, alimentación, transporte, salud, educación y lo que disfrutas.
Empieza por tu gasto mensual
Escribe cuánto necesitas al mes para vivir bien. Con ese dato y la rentabilidad que elijas te decimos cuánto capital necesitas y en cuánto tiempo llegas con tu aporte.
Capital necesario = gasto mensual ÷ rentabilidad mensual
Supuestos. Supone que vives de los rendimientos sin tocar el capital y que la tasa es constante y la misma para acumular y para vivir. No incluye impuestos, comisiones, volatilidad ni inflación.
Esta calculadora es una herramienta educativa del Programa de formación de Ideas de Inversión. No es asesoría financiera, de inversión, legal ni tributaria, ni una recomendación para comprar o vender ningún activo. Las tasas de rentabilidad son supuestos que tú eliges; las referencias son rendimientos reales de los últimos 10 años, y las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Invertir implica riesgo, incluida la posible pérdida de capital. Los resultados no incluyen impuestos, comisiones, inflación ni la volatilidad del mercado.
La fórmula de la libertad financiera
Capital necesario = gasto mensual ÷ rentabilidad mensual
Es el capital que, invertido a esa rentabilidad, genera cada mes lo que gastas sin que tengas que tocarlo. Las dos variables son cuánto necesitas al mes para vivir bien y qué rentabilidad mensual es realista para ti.
Ejemplo: con 2,000 dólares al mes y una rentabilidad del 1% mensual, la meta es 2,000 ÷ 0.01 = 200,000 dólares. El 1% de 200,000 son 2,000 al mes.
De dónde sale el capital
Invirtiendo entre el 10% (mínimo) y el 25% de tus ingresos cada mes, antes de gastar, de forma automática. Con un ingreso de 2,000 dólares, son de 200 a 500 dólares al mes.
Referencias de rentabilidad
Rendimiento anual real de los últimos 10 años (sep 2016 a sep 2026), con dividendos reinvertidos. Es lo que pasó, no una promesa.
| ETF | Al año | Al mes |
|---|---|---|
| DIADow Jones | 12.93% | 1.08% |
| VTIMercado total EE. UU. | 14.7% | 1.22% |
| IWBRussell 1000 | 14.89% | 1.24% |
| SPYS&P 500 | 15.24% | 1.27% |
| VUGCrecimiento | 17.95% | 1.5% |
| QQQNasdaq 100 | 20.91% | 1.74% |
| XLKTecnología | 24.68% | 2.06% |
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el capital para la libertad financiera?
Se divide el gasto mensual entre la rentabilidad mensual: capital = gasto ÷ rentabilidad. Con 2,000 dólares al mes y una rentabilidad del 1% mensual, la meta es 200,000 dólares, porque el 1% de 200,000 son 2,000 al mes sin tocar el capital.
¿Qué rentabilidad mensual es realista?
Como referencia, el S&P 500 (SPY) rindió 15.24% al año con dividendos de sep 2016 a sep 2026, unos 1.27% al mes. Fueron años buenos para la bolsa de EE. UU.: lo prudente es probar también con tasas más bajas. Más de 2% mensual es muy difícil de forma pasiva y exige gestión activa: más tiempo, más conocimiento y más riesgo.
¿Cómo se calcula el tiempo hasta la meta?
Se simula mes a mes: cada mes el saldo crece con la rentabilidad elegida y se suma tu aporte, hasta que llega al capital necesario. El capital inicial cuenta desde el primer mes.
¿Quieres ver cuánto habría crecido tu aporte en un ETF o una acción real? Prueba la calculadora de interés compuesto.